L'investissement immobilier est une stratégie prisée pour se constituer un patrimoine et préparer son avenir. Mais saviez-vous qu'il existe différentes façons de structurer vos investissements ? L'une d'elles consiste à passer par une holding.
Avez-vous déjà pensé à investir dans l'immobilier via une holding ?
Dans cet article, nous allons explorer les avantages et les inconvénients de cette approche, afin de vous aider à déterminer si elle est adaptée à votre situation.
Qu'est-ce qu'une holding ?
Une holding est une société dont l'objet principal est de détenir des participations dans d'autres sociétés, appelées filiales. Dans le cadre d'un investissement immobilier, la holding détiendra les parts de sociétés civiles immobilières (SCI) ou d'autres structures juridiques possédant les biens immobiliers.
Une holding peut investir directement dans l'immobilier. Cependant, la manière dont elle le fait dépend de sa structure juridique et fiscale. Voici quelques points clés à considérer :
Holding Passive vs. Active :
Une holding passive (simple détention de participations) peut acquérir des biens immobiliers, mais cela peut être fiscalement désavantageux.
Une holding active (qui gère activement des sociétés) peut investir plus efficacement en immobilier en structurant ses investissements de manière optimisée.
Investissement direct ou via une filiale :
La holding peut acheter directement un bien immobilier, mais cela peut alourdir la fiscalité (notamment l'Impôt sur les Sociétés si elle génère des revenus locatifs).
Une stratégie courante consiste à créer une filiale dédiée à l'immobilier (SCI, SARL de famille, etc.), détenue par la holding, pour optimiser la gestion et la fiscalité.
Pourquoi investir dans l'immobilier via une holding selon votre expert en investissement immobilier locatif à Amiens : Aurélie MONTEIL ?
Plusieurs raisons peuvent inciter à opter pour cette structure :
Optimisation fiscale : la holding peut permettre d'optimiser la fiscalité de vos investissements immobiliers, notamment en matière d'impôt sur les sociétés et de plus-values.
En détenant l'immobilier directement, la holding sera imposée sur les loyers perçus.
Si l'immobilier est détenu via une filiale (ex. SCI soumise à l’IS), cela peut faciliter la gestion des revenus et des plus-values.
La déduction des charges et l'optimisation des remontées de dividendes peuvent aussi être mieux structurées.
Protection du patrimoine : la holding peut offrir une protection juridique à votre patrimoine personnel, en séparant les risques liés à l'activité immobilière de vos autres biens.
Facilité de transmission : la transmission du patrimoine immobilier est simplifiée grâce à la holding, car ce sont les parts de la holding qui sont transmises, et non les biens immobiliers directement.
Une holding patrimoniale permet de transmettre plus facilement l’immobilier aux héritiers via des parts sociales plutôt qu'un bien en direct.
L’immobilier peut être financé par la holding via des apports en compte courant ou des prêts internes.
Effet de levier : la holding peut faciliter l'accès au financement bancaire, en permettant de mutualiser les garanties et de présenter un bilan consolidé.
Une holding peut donc investir en immobilier, mais il est souvent plus efficace d'utiliser une filiale immobilière pour optimiser la fiscalité et la gestion du patrimoine. Un conseil auprès d'un conseiller en gestion de patrimoine à Amiens tel que le cabinet AMCP est recommandé avant toute opération. Son expertise en matière d'investissement et de gestion d'un patrimoine immobilier notamment locatif est reconnue sur la place.
Inconvénients à considérer
Malgré ses avantages, l'investissement immobilier via une holding présente également quelques inconvénients et un expert en investissement immobilier locatif tel que le cabinet AMCP à Amiens peut vous les indiquer mais en voici déjà quelques-uns :
Coût de création et de gestion : la création et la gestion d'une holding engendrent des coûts (honoraires d'avocats, d'experts-comptables, frais administratifs, etc.).
Complexité administrative : la gestion d'une holding est plus complexe que celle d'un investissement immobilier en direct, car elle implique des obligations comptables et juridiques spécifiques.
Moins de flexibilité : la création d'une holding peut entraîner une perte de flexibilité dans la gestion des biens immobiliers, notamment en cas de décision de vente.
Est-ce un bon choix pour vous ?
Le choix d'investir dans l'immobilier via une holding dépend de votre situation personnelle, de vos objectifs et de l'importance de votre patrimoine immobilier. Il est essentiel de se faire accompagner par des professionnels (avocats, experts-comptables, conseillers en gestion de patrimoine expert en investissements immobiliers locatifs et structures sociétales comme le cabinet AMCP à Amiens) pour étudier votre situation et déterminer si cette structure est adaptée à vos besoins.
Conclusion
L'investissement immobilier via une holding peut être une stratégie intéressante pour optimiser votre fiscalité, protéger votre patrimoine et faciliter sa transmission. Cependant, il est important de peser les avantages et les inconvénients avant de prendre une décision et d'analyser l'objet social de la holding.
En effet, une holding peut tout à fait détenir à la fois :
Des actifs financiers (actions, obligations, participations dans d’autres entreprises).
Des actifs immobiliers en direct (immeubles, terrains).
Des titres de sociétés (participations majoritaires ou minoritaires dans d’autres sociétés).
Cependant, quelques points sont à considérer avec votre expert en investissement immobilier locatif et notamment votre conseiller en gestion de patrimoine Aurélie MONTEIL, expert dans le domaine, et situé à Amiens:
Séparation des activités : dans certains cas, il peut être intéressant de loger l’immobilier dans une filiale (SCI ou SARL immobilière) plutôt que de le détenir directement dans la holding. Cela permet d’éviter le mélange des activités financières et immobilières, ce qui peut poser des problèmes de gestion et de fiscalité.
Risques juridiques et financiers : détenir différents types d’actifs dans une même structure peut exposer l’ensemble du patrimoine aux risques liés à l’un de ces actifs (exemple : en cas de litige immobilier, les autres actifs de la holding pourraient être affectés).
N'hésitez pas à nous contacter pour en savoir plus et bénéficier d'un accompagnement personnalisé : https://www.am-courtage-et-patrimoine.fr/contact
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Aurélie MONTEIL
Cabinet AMCP
06.61.54.63.44
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