Cinq conseils pour préparer sa succession avec le cabinet en gestion de patrimoine à Amiens : AMCP.
- Aurélie MONTEIL
- 21 sept.
- 3 min de lecture
Préparer sa succession est une démarche à la fois patrimoniale et familiale.
Elle permet de protéger ses proches, d’éviter des situations financières complexes et d’optimiser l’impact fiscal.
I . Anticiper par des donations
Chaque parent peut transmettre 100 000 € par enfant tous les 15 ans sans droits de donation.
Exemple : un don réalisé à 60 ans peut être renouvelé à 75 ans.
Un abattement complémentaire de 31 865 € en numéraire existe pour les donateurs de moins de 80 ans au profit d’enfants majeurs.
Jusqu’au 31 décembre 2026, un abattement supplémentaire de 100 000 € est accordé pour aider un enfant à acquérir ou construire sa résidence principale neuve.
Ces donations peuvent porter sur de l’immobilier, des titres ou des liquidités, en pleine propriété ou en démembrement, réduisant ainsi la base taxable.
Vous souhaitez faire le point sur vos droits de succession ou connaître les différentes subtilités des différentes donations possibles ? Prenez RDV avec le cabinet en gestion de patrimoine à Amiens : AMCP en cliquant sur le lien suivant :
II . Adapter son régime matrimonial
Le régime matrimonial fixe la frontière entre biens propres et biens communs.
Pour mieux protéger son conjoint, la communauté universelle est souvent plus avantageuse que la séparation de biens.
Des formules intermédiaires existent, permettant d’ajuster selon la situation patrimoniale et familiale.
Cet arbitrage est stratégique : il conditionne directement les droits du conjoint survivant lors de la succession.
Afin de mieux protéger le conjoint, réaliser un bilan successoral avec le cabinet en gestion de patrimoine à Amiens : AMCP directement via le lien suivant :
III . Rédiger un testament
Non obligatoire, il permet de clarifier ses volontés et d’éviter des conflits.
Utile en cas de famille recomposée, notamment pour préciser la répartition entre enfants d’un premier lit et autres héritiers.
Indispensable dans le cadre d’un Pacs, les partenaires n’étant pas héritiers légaux.
Une fois désigné, le partenaire survivant bénéficie alors d’une exonération de droits identique à celle du conjoint marié mais pas des mêmes droits.
Vous avez des questions ? https://www.am-courtage-et-patrimoine.fr/contact
III . Choisir les bénéficiaires de son assurance-vie
L’assurance-vie est un outil majeur de transmission hors succession.
Les versements effectués avant 70 ans bénéficient d’une exonération jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire.
La rédaction de la clause bénéficiaire doit être précise, actualisée et adaptée à la situation familiale.
Exemple : une clause à options permet au conjoint de choisir la part qu’il conserve, le solde revenant aux enfants.
L’assurance-vie peut aussi permettre de gratifier un tiers ou un parent éloigné, évitant la fiscalité très lourde applicable dans ces cas.
Des questions sur la rédaction de votre clause bénéficiaire ? Est-elle bien rédigée en fonction de mes souhaits ? https://www.am-courtage-et-patrimoine.fr/contact
IV . Conserver des liquidités suffisantes
Le conjoint et le partenaire pacsé (désigné par testament) sont exonérés de droits.
Pour les autres héritiers, le barème s’échelonne entre 5 % et 45 %, après application d’un abattement de 100 000 € par enfant.
Lorsque le patrimoine est essentiellement immobilier, les héritiers peuvent être contraints à vendre rapidement un bien pour régler les droits.
Maintenir des liquidités via livrets, fonds monétaires ou assurance-vie avec bénéficiaires enfants permet d’éviter cette situation.
Afin d'organiser au mieux la transmission de votre patrimoine, réalisez un bilan patrimoniale avec le cabinet AMCP à Amiens, spécialiste du conseil en gestion de patrimoine : https://www.am-courtage-et-patrimoine.fr/booking-calendar/bilan-patrimonial-1?referral=service_list_widget
Cabinet AMCP
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