"Ensemble, donnons du sens à vos valeurs"
PatrimEmotion®
"Parce que nous vous écoutons, votre patrimoine prend tout son sens"
PatrimEmotion® est une méthode de profilage psycho patrimonial structurée destinée à mieux comprendre les tendances comportementales qui influencent vos décisions patrimoniales.
Elle éclaire la manière dont votre personnalité, vos émotions et vos perceptions individuelles interagissent avec vos décisions patrimoniales.
Ces dernières ne se résument en effet pas à des chiffres ou à une simple optimisation financière. Elles sont influencées par votre rapport à l’argent, votre réaction face au risque et aux fluctuations, votre horizon de projection, l'importance accordée à la famille, à votre besoin de sécurité et votre gestion de l’incertitude.
La philosophie centrale est la suivante : vos choix patrimoniaux (épargne, immobilier, assurance-vie, investissements, transmission) sont fortement conditionnés par vos préférences comportementales relativement stables, mais sensibles au contexte.
PatrimEmotion® vise à objectiver ces préférences, en utilisant un outil d'éclairage comportemental, afin d’améliorer la qualité de vos décisions, la pédagogie de notre conseil et votre adhésion au plan d’action.
PatrimEmotion® ne constitue ni un service d’investissement, ni une recommandation personnalisée au sens du Code monétaire et financier, et ne se substitue en aucun cas au processus réglementaire d’adéquation applicable au conseil en investissements financiers.
Il vise à améliorer la compréhension du client, la méthode d'accompagnement optimal ainsi que le suivi dans le temps.
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Les particuliers, chefs d’entreprise ou professionnels souhaitant mieux comprendre leurs mécanismes émotionnels face aux décisions patrimoniales.
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Les cabinets en gestion de patrimoine désirant intégrer une dimension comportementale pédagogique à leur bilan patrimonial, à partir d’une approche globale humaine et non purement financière, afin d'améliorer la qualité des décisions prises et connaître au mieux leurs clients.
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Les agents immobiliers et cabinets d’assurances indépendant désireux d’intégrer une approche comportementale pédagogique, distincte de toute analyse réglementaire, afin d’améliorer la compréhension des attentes et des mécanismes décisionnels de leurs clients.
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Les institutionnels (banques, assureurs, éditeurs de logiciels, plateformes de distribution de produits financiers) souhaitant intégrer une grille comportementale à leurs parcours clients.
Répondre au questionnaire PatrimEmotion
Un ensemble structuré de questions explore des axes comportementaux clés.
Analyse
et restitution
Les résultats sont présentés sous forme d’éclairage pédagogique, favorisant la compréhension des préférences comportementales.
Validation
contradictoire
Un échange entre le client et le conseiller permet de confronter les résultats à la réalité du projet.
Intégration au bilan
patrimonial (optionnel)
Ll’éclairage comportemental peut compléter la phase de construction de la stratégie, tout en respectant le cadre réglementaire séparé du processus d’adéquation.
Ce rapport vise à analyser la manière dont vos émotions, vos valeurs profondes et votre fonctionnement psychologique influencent vos décisions patrimoniales.
Les recherches en finance comportementale, en psychologie de la décision et en sciences du comportement montrent que l’être humain utilise des heuristiques (raccourcis mentaux) et subit des biais (aversion aux pertes, excès de confiance, préférence pour la certitude, effets de cadrage) qui impactent l’investissement et la gestion des risques.
En pratique, la relation client / conseiller se heurte souvent à trois difficultés :
1) une perception différente du risque entre le client et le conseiller,
2) une volatilité émotionnelle lors des phases de marché difficiles ou d’événements de vie,
3) un écart entre les objectifs déclarés (rationnels) et les comportements effectifs (émotionnels).
PatrimEmotion® structure ce contexte en 6 axes émotionnels et en 8 profils typologiques décrivant des équilibres distincts. L’objectif n’est pas de “classer” une personne, mais de proposer une grille de lecture reproductible et actionnable.
Plutôt que de vous “classer” selon des profils financiers, PatrimEmotion® vous aide à comprendre vos moteurs internes, vos freins, vos axes de stabilité et votre cohérence émotionnelle face aux enjeux financiers.
Un outil au service de la pédagogie et de la relation client
PatrimEmotion® apporte :
✔ un langage commun structuré pour les conseillers et leurs clients
✔ une meilleure compréhension des motivations et freins comportementaux
✔ une traçabilité renforcée des échanges pendant l’entretien
✔ des outils de restitution pédagogiques favorisant l’adhésion
L’outil améliore la qualité des échanges dans un cadre compatible avec les obligations réglementaires, mais ne remplace pas ni ne remodèle les décisions d’investissement.
Conformité
PatrimEmotion® est un outil pédagogique et de restitution visant à améliorer la compréhension du client,
la structuration des échanges, la qualité des décisions prises et la traçabilité des validations.
Il enrichit l'approche patrimoniale globale et la connaissance client.
Parce que les meilleurs choix ne sont pas seulement financiers : ils doivent être compatibles avec la personnalité, les émotions et la vie du client.
L’utilisation de PatrimEmotion® se fait toujours dans le respect du cadre réglementaire applicable au métier de CIF,
et ne se substitue en aucun cas aux processus de connaissance client, (KYC), d’évaluation du profil de risque investisseur réglementaire ni au devoir d’adéquation des solutions proposées.
Le cabinet Am Courtage & Patrimoine (AMCP) est inscrit à l’ ORIAS sous le numéro 19004843 et exerce notamment en tant que Conseiller en Investissements Financiers (CIF), Courtier en Opérations Bancaires et Services de Paiement (COBSP), Courtier en Assurances (COA).