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LA REMUNERATION DU CONSEILLER EN GESTION DE PATRIMOINE A SON COMPTE : LE LIBRE CHOIX DU CLIENT. Par AM Courtage & Patrimoine - Cabinet en Gestion de Patrimoine et des Affaires à Amiens


Le Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) à son propre compte, est un professionnel qui délivre des conseils dans l’investissement financier et immobilier ainsi que des conseils financiers, juridiques et fiscaux. Il guide et conseille ses clients investisseurs afin de les aider à optimiser leurs placements et atteindre leurs objectifs : préparation de la retraite, valorisation d’un capital, transmission, schéma de détention des actifs, etc.


Ce travail peut être rémunéré de deux façons, laissant ainsi une liberté de choix au client quant à la façon dont il souhaite être accompagné par son conseiller :

  • Soit par le biais d’honoraires directement facturés au client pour la délivrance uniquement de conseils impartiaux,

  • Soit par le biais de rétro-commissions, directement versés par les partenaires sélectionnés par son conseiller, sans coût supplémentaire pour le client.


Ce libre choix répond aux valeurs du client tant personnelles, familiales, professionnelles que financières et patrimoniales. Ce libre choix vise à personnaliser l’approche client en replaçant l’humain au cœur de la stratégie patrimoniale ; il s’agit de donner, ensemble, du sens aux valeurs du client. Vous êtes libre de faire votre choix d’accompagnement et de piloter le navire seul ou accompagné, en ayant défini un cap à atteindre.


1) Les honoraires d’un professionnel comme AM Courtage & Patrimoine - Cabinet en Gestion de Patrimoine à Amiens


Après avoir consulté son client et obtenu suffisamment d’informations sur sa situation au travers du Questionnaire Patrimonial Particulier (QPP), le CGP rédige un Document d’Entrée en Relation (DER) puis une lettre ou rapport de mission (RM). Ce document récapitule la situation du client ainsi que ses besoins en fonction de son profil. Cela permet au conseiller en gestion de patrimoine de proposer une solution cohérente avec les objectifs du client dans le rapport d’adéquation final rendu au client. C’est également dans ce document que le CGP indique le montant de ses honoraires, directement facturés au client investisseur.


2) Les commissions (ou rétro-commissions) du conseiller


Lorsque le CGP distribue une solution (placement, financement, investissement), une partie des frais de gestion, des frais de courtage et/ou des droits d’entrée peut être redistribuée par le partenaire ou par l’intermédiaire au conseiller sans coût supplémentaire pour le client.


Il s’agit alors de commissions sur placements/financements ou de rétrocommissions bancaires ou d’intermédiation. Peu importe que cet intermédiaire soit une banque, un courtier, un promoteur immobilier, un assureur… les frais liés à la solution proposée sont de toute façon identiques. En revanche, en fonction de la négociation, la rétro-commission de l’intermédiaire peut être plus ou moins importante. Mais cela reste toutefois transparent pour le client par rapport à la tarification finale liée à l’opération et est parfaitement mentionné dans son rapport d'adéquation remis au client.


3) Le conseil patrimonial gratuit ?


Dans les banques, chez les courtiers, sur internet ou encore chez certains conseillers en gestion de patrimoine, il est courant de retrouver du conseil en gestion de patrimoine gratuit notamment chez certains cabinets en Gestion de Patrimoine à Amiens ou ailleurs. Bien évidemment, personne ne travaille gratuitement. Méfiez vous des offres trop alléchantes et demandez comment votre intermédiaire est rémunéré. Si celui-ci ne vous demande pas d’honoraires, assurez vous que sa rémunération reste claire et non trompeuse par rapport à la solution proposée et transparente. Il faut également que le nombre de produits à la disposition de votre intermédiaire soit suffisant pour lui permettre de vous proposer un conseil judicieux.

Chacun des services proposés peut faire l’objet d’une facturation qui doit être présentée lors de vos premiers entretiens. Lorsque les conseils amènent à vous recommander un produit financier, immobilier ou d’assurance, ou encore de financement et que vous validez les propositions, vous pouvez y souscrire par l’intermédiaire du CGP ou directement auprès de l’émetteur du produit. Il existe alors des frais d’entrée et de gestion au moment de la souscription. En confiant la souscription à un CGP, une partie des frais peut lui être rétrocédée mais également être négociée et cela ne vous coûte pas plus cher !


La tarification doit être juste et transparente. Le CGP cherche à être le plus clair et le plus transparent possible vis-à-vis de ses clients dans ses honoraires et dans les services et solutions proposées afin de répondre au mieux aux besoins de ces derniers.


N’hésitez pas à me demander un devis : aurelie.monteil@am-courtage-et-patrimoine.fr avant toute consultation et pour avis préalable.





1 commentaire

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Guest
Jan 22
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Merci pour ces explications. Très clair.

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